Disposer d'un capital financier

Après 70 ans, on a encore plein d’envies et de projets, mais pas toujours les moyens de les réaliser. On veut se faire plaisir, se lancer dans des travaux, aider ses enfants, faire appel à des services qui facilitent la vie ou équiper son domicile pour davantage de confort et d’autonomie. La vente en nue-propriété émerge alors comme une solution pertinente pour libérer un capital financier significatif. Elle permet de vendre la propriété d'un bien tout en conservant l'usufruit, c'est-à-dire le droit de l'habiter ou d'en tirer des revenus locatifs. Ainsi, les seniors accèdent à une réserve de liquidités importante, tout en jouissant de leur domicile.

C'est une stratégie avantageuse pour ceux qui aspirent à bien vivre leur retraite, en conciliant la liberté financière avec la sécurité et le confort de leur habitat. En exploitant intelligemment la valeur de leur immobilier, les retraités peuvent non seulement améliorer leur qualité de vie mais aussi réaliser leurs projets longtemps différés.
 

C’est quand on est encore en bonne santé et que l’on dispose de beaucoup de temps que l’on a le plus de projets ! Refaire la véranda ; isoler les combles pour faire un dortoir pour les petits-enfants qui grandissent vite ; partir faire le tour du monde… ce ne sont pas les idées qui manquent. Pour financer ces projets, avez-vous envisagé de libérer un capital financier grâce à la vente en nue-propriété de votre habitation ?

On se dit souvent « quand je serai à la retraite, je ferai ceci ou cela ». On a plein de projets en tête, notamment pour son habitation : organiser sa maison pour accueillir sa famille, se créer une pièce spéciale pour faire du bricolage ou de la couture. C’est aussi l’occasion de prendre soin de son jardin, de se créer un potager puisque maintenant « on a le temps » ou pourquoi pas de faire creuser une piscine dont les enfants rêvent depuis tant d’années.

On pense aussi aux jours où on aura du mal à monter les escaliers et on engage, tant qu’on le peut encore, des travaux pour s’aménager une chambre et une salle de bain au rez-de-chaussée.

Oui, mais voilà, les finances ne suivent pas toujours. Et si la solution était votre habitation, justement ? Envisager la vente en nue-propriété peut être une stratégie judicieuse pour générer des revenus complémentaires, permettant ainsi au vendeur de réaliser ses projets tout en vivant confortablement sa retraite.

Selon un sondage Opinionway de 2022, les seniors souhaitent pour 46% d’entre eux donner un coup de pouce à leurs enfants de leur vivant et les aider financièrement. Acheter un logement, créer une entreprise ou se lancer dans une nouvelle vie professionnelle, financer des études des petits-enfants à l’étranger, les enfants ont toujours une vie bien remplie et plein de projets à financer. Et bien qu’ils aient quitté la maison il y a déjà de nombreuses années, ils peuvent avoir besoin de vous. Et vous, vous voulez les accompagner du mieux que vous pouvez, pour qu’ils soient heureux…

Pour 67%* d’entre vous, vous êtes conscients que votre résidence principale sera vendue par vos enfants au moment de la succession, sachant qu’ils seront alors eux-mêmes assez âgés puisque près de 55% des héritiers ont plus de 60 ans au moment du règlement de la succession de leurs parents, selon l’enquête Patrimoine 2014-15 de l’INSEE. Dès lors, il peut faire sens d'anticiper la vente programmée de votre immobilier pour donner des liquidités à vos proches de votre vivant, au moment où ils en ont le plus besoin et libérer ainsi du capital financier.

Et si vous mettiez votre patrimoine immobilier au service des projets de vos enfants et petits-enfants ?

En monétisant votre immobilier de votre vivant et en choisissant d’organiser et de préparer votre succession, vous avez le pouvoir de changer la vie de vos proches.
*sondage Opinionway de septembre 2022.

C’est quand tout va bien qu’il faut penser à l’avenir. Aussi êtes-vous nombreux à vouloir vous protéger financièrement ; rembourser vos crédits, optimiser votre fiscalité, et vous préparer « un petit matelas, en cas de pépins ».

« Surtout ne pas devenir une charge pour mes enfants ! » est aussi l’une des phrases qui revient souvent chez nos clients car il n’est pas question pour vous de vivre au crochet de vos enfants. A juste titre, vous voulez disposer d’un bon capital financier pour le restant de vos jours.

L’autonomie, justement ! Mais physique cette fois. C’est une question que se posent tous les seniors : Serais-je toujours autonome, capable de vivre seul, ou capable d’aider mon conjoint qui serait devenu dépendant ?

Selon l’INSEE au 1er janvier 2012, en France métropolitaine, 1,17 million de personnes âgées sont dépendantes au sens de l’allocation personnalisée d’autonomie (APA), soit 7,8 % des 60 ans ou plus. À l’horizon 2060, selon le scénario intermédiaire des projections de dépendance, le nombre de personnes âgées dépendantes atteindrait 2,3 millions. Il est donc tout naturel de l’envisager, et surtout de l’anticiper car la prise en charge est très coûteuse, que ce soit dans un établissement spécialisé ou en assistance à domicile.

Et si votre logement actuel vous permettait de renforcer votre protection financière en vous procurant un capital financier significatif qui peut se révéler nécessaire à l'avenir ?

Votre capital financier acquis grâce à la vente en nue-propriété ouvre un éventail de possibilités pour bien vivre votre retraite. Ce capital peut être stratégiquement utilisé pour des améliorations domiciliaires, comme adapter votre maison pour une meilleure accessibilité ou installer des technologies modernes pour augmenter le confort et la sécurité. Il peut également servir à soutenir des projets personnels ou créatifs, tels que financer des cours d'art, d'artisanat ou d'autres passions.

Pour ceux qui envisagent l'avenir, revendre sa nue-propriété est aussi une bonne solution pour se constituer des revenus supplémentaires. Par ailleurs, pour mieux comprendre la vision et les services offerts par Monetivia, vous pouvez jeter un coup d'œil à notre page qui sommes-nous. De plus, ce capital peut être judicieusement placé pour garantir une sécurité financière à long terme, ou utilisé pour des dons de bienfaisance, reflétant vos valeurs et laissant un héritage significatif.
“Même si vous n’y pensez pas quotidiennement, le règlement de votre succession vous préoccupe. Ici aussi, vous souhaitez simplifier la vie de vos enfants et de votre conjoint ; leur laisser un maximum de patrimoine, avec un minimum d’impôts et de problèmes à gérer.”

La gestion efficace d'une succession est essentielle dans la planification patrimoniale. Assurer une transmission sans problèmes et efficace de vos biens est un pilier pour optimiser sa succession. La vente en nue-propriété s’annonce comme une stratégie pertinente, alignant les besoins financiers avec les impératifs familiaux. Cette méthode facilite non seulement l'aspect fiscal mais assure aussi une transition sereine, un élément clé pour bien vivre sa retraite.

De ce fait, en préparant à l'avance les complexités liées à la succession, vous établissez un cadre solide pour que vos héritiers gèrent votre patrimoine de façon sereine et moins contraignante. L'adoption de la nue-propriété apporte une réponse adaptée aux enjeux de la succession, évitant ainsi des décisions hâtives et souvent peu avantageuses, telles que la vente précipitée de biens immobiliers.