Pourquoi investir en nue-propriété ?

Engager des fonds dans l'investissement en nue-propriété émerge comme une démarche réfléchie et avantageuse dans le domaine de l'immobilier. Investir dans la nue-propriété, c'est structurer un portefeuille d'investissement en immobilier solide et diversifié. En explorant les particularités de la nue-propriété, nous découvrirons comment elle associe subtilement l'accroissement du patrimoine, la préparation financière pour la retraite et la gestion fiscale optimisée, faisant de ce moyen une option réfléchie pour ceux qui cherchent à investir avec sagacité.

La plupart des conseillers en gestion de patrimoine s’accordent à dire qu’un patrimoine équilibré comprend nécessairement de l’immobilier. Pour développer et se constituer un patrimoine immobilier, avez-vous pensé à investir en nue-propriété ?

Ce type d’investissement est idéal, car il permet d’optimiser le couple rendement/risque, un concept bien connu des investisseurs financiers. En effet, les revenus sont encaissés sous forme de réduction de prix à l’entrée et ne sont donc pas exposés à la fiscalité foncière, ce qui est avantageux en termes de rendement. Quant au risque, il est par construction minimisée car l’investisseur achète un actif tangible en bénéficiant d’une décote, qui va mécaniquement disparaître avec le temps.

Une rentabilité boostée par rapport à l’investissement locatif classique et un risque inférieur sont les deux composantes d’un investissement gagnant en vue de se constituer du patrimoine.

Si vous êtes dans une démarche d’épargne-retraite, l’investissement en nue-propriété a de nombreux avantages que vous devez connaître.

Une mécanique de capitalisation 

Le premier d’entre eux est qu’il vous permet d’échanger des revenus locatifs dont vous n’avez pas besoin aujourd’hui contre davantage de revenus dans le futur. Cette mécanique de capitalisation est particulièrement adaptée à une démarche d’épargne-retraite.
Concrètement, à budget identique, en comparaison d'un investissement locatif classique, vous aurez à terme des revenus locatifs nettement supérieurs en investissant dans la nue-propriété d’un bien. Tout simplement, car à terme vous aurez un bien immobilier plus grand ou mieux placé, qui aura plus de valeur, et qui produira donc davantage de revenus à rendement locatif identique.

Le financement de sa retraite à crédit  

Le second avantage d’investir dans la nue-propriété dans une optique d’épargne-retraite est qu’il peut se financer à crédit auprès d’une banque, ce qui induit pour l’investisseur des avantages en termes de protection financière et de prévoyance.

L'absence de frais de gestion

Par ailleurs, contrairement à de nombreuses formules d’épargne-retraite financière, cet investissement en immobilier en direct n’entraîne pas de frais de gestion facturés chaque année par un professionnel de la gestion. Si l’on raisonne sur une longue durée, cela représente des économies substantielles.

Optimiser la transmission de son patrimoine 

Si vous souhaitez optimiser la transmission de votre patrimoine, l’investissement en nue-propriété est probablement intéressant pour vous.

Optimiser la fiscalité de sa succession

Les notaires et les conseillers en gestion de patrimoine conseillent de transmettre son patrimoine à ses héritiers au fil de l’eau, de son vivant. Cela permet de bénéficier des abattements sur les droits de donation, qui sont rechargeables dans le temps, et de diminuer au final la note fiscale lors de la succession.

Dans la panoplie de leurs recommandations, figure aussi la donation de la nue-propriété d’un bien. L’intérêt est que les droits de donation sont diminués car ils sont calculés uniquement sur la valeur de la nue-propriété - et non pas sur la valeur de la pleine propriété – alors qu’à terme, c’est bien la pleine propriété du bien qui sera in fine détenue par les héritiers, un bon argument pour investir en nue-propriété.
 

Se protéger de l’inflation 

La particularité d'un actif immobilier c'est qu'il permet à son détenteur d'encaisser un revenu locatif. Or, la plupart des baux résidentiels contiennent une clause d'indexation du loyer, qui donne la possibilité de réviser le montant du loyer à chaque anniversaire de la signature du bail. Le propriétaire se sert de l'IRL (Indice de Référence de Loyer) publié tous les trimestres par l'INSEE. Cet indice se base sur l'évolution des prix à la consommation (hors alcool et tabac).

Résultat : les loyers suivent globalement l'inflation ; ce qui affecte la valeur des actifs immobiliers qui ont tendance à suivre l'inflation dans la durée, même si d'autres paramètres influencent aussi la valeur d'un actif (l'évolution de sa localisation, les taux d'intérêts,...). De ce fait, investir en nue-propriété est une stratégie qui peut contribuer à la protection contre l’inflation, permettant aux investisseurs de bénéficier d’une croissance potentielle de la valeur du bien, tout en étant moins affecté par les fluctuations du marché locatif à court terme.

De nombreuses études mettent en évidence ce phénomène et de nombreux professionnels de la gestion disent que la pierre compte parmi les meilleures protections contre l'inflation.
Le raisonnement est d'autant plus vrai quand on investit dans l'immobilier car l'on bénéficie d'un effet de levier sur la hausse du marché.

Si vous envisagez d'investir en nue-propriété ou souhaitez en savoir plus sur les avantages qu'il offre, nous vous invitons à entrer en contact avec nous par mail ou par téléphone ou bien en vous rendant dans l’une de nos agences : Paris, Lyon, Cannes, Marseille, Bordeaux ou Rennes. Nos équipes dévouées sont à votre disposition pour vous guider à travers chaque étape de votre parcours d'investissement en immobilier.

Chez Monetivia, nous savons que chaque investisseur a des besoins et des objectifs précis. C'est pourquoi nous proposons un modèle d'investissement adapté à chaque profil, pensé pour répondre à vos exigences particulières. Que vous soyez un investisseur aguerri ou que vous débutiez dans le monde de l'immobilier, notre approche personnalisée vous assure que votre investissement est entre de bonnes mains.

Pour mieux comprendre notre philosophie et notre engagement envers nos clients, nous vous encourageons à découvrir qui nous sommes. Notre transparence et notre dévouement envers nos clients sont au cœur de notre mission. Nous sommes convaincus qu'en apprenant davantage sur notre équipe et notre approche, vous vous sentirez en confiance et sécurisé pour prendre les meilleures décisions concernant votre patrimoine.

N'attendez plus pour faire le premier pas vers un avenir financier sécurisé et prospère. Contactez-nous dès aujourd'hui pour discuter de vos objectifs et découvrir comment investir dans la nue-propriété.