Investissement responsable

Aujourd’hui les Français accordent davantage d’importance à l’impact social, sociétal ou environnemental de leurs investissements. On parle d’ « impact investing » dans le cadre duquel les investisseurs, en plus d’un retour financier ou d’un avantage fiscal, souhaitent générer un impact positif ou contribuer indirectement à des initiatives ayant le potentiel de résoudre des problèmes sociétaux.
C’est ainsi que les investissements contribuant à financer des logements seniors ou leur maintien à domicile séduisent de plus en plus d’investisseurs sensibles au bien-vieillir de leurs aînés. Aujourd’hui, l’investissement en chambres d’EHPAD, qui avait prouvé son intérêt en termes de rentabilité et d’engagement sociétal, est remis en cause en liaison avec les scandales et les difficultés économiques rencontrés par ce secteur. Pourquoi investir en nue-propriété dans l’immobilier des seniors représente aujourd’hui une alternative intéressante ?

Les récents débats sur la réforme des retraites et la loi bien-vieillir ont mis en lumière les besoins spécifiques des personnes âgées en matière de logement.

Il est temps de repenser les stratégies d’investissements dans le domaine de l’immobilier senior et à cet égard investir dans des solutions favorisant le maintien à domicile des personnes âgées apparaît comme une alternative prometteuse, qui répond à la fois aux besoins croissants de la population vieillissante et aux préoccupations éthiques des investisseurs.

Dans ce contexte, investir dans la nue-propriété du logement d’un senior constitue une solution attractive, notamment pour les Français qui cherchent à épargner en vue de leur retraite.
En effet dans ce cas, l’investisseur investit seulement dans les murs d’un actif immobilier en laissant le senior continuer à occuper son bien sans devoir verser de loyer. Ce dernier encaisse alors des liquidités qui vont lui permettre d’investir si besoin dans des travaux d’adaptation de son logement au vieillissement, dans sa rénovation énergétique, ou bien de financer des services favorisant le maintien à domicile.
De son côté, l’épargnant qui achète les murs bénéficie d’une belle décote à l’entrée. Ce montage en démembrement de propriété lui permet alors de transformer cette décote en plus-value en bénéficiant par ailleurs d’un effet de levier sur la hausse du marché dans le futur : des perspectives de plus-value future ainsi grandement sécurisées. Il profite par ailleurs d’une fiscalité attractive, avec moins de droits notariés que dans un investissement locatif classique, aucune taxe foncière à payer, et une fiscalité avantageuse sur sa plus-value à la sortie (la décote initiale ne sera pas assimilée à une plus-value). Bref, il a tous les avantages d’un investissement locatif classique à long terme, mais sans aucune contrainte de gestion locative ou de risques d’impayés. Le Contrat Monetivia, la formule développée par la société Monetivia en partenariat avec Allianz, vient renforcer cette stratégie d'investissement en protégeant l’épargnant, en cas de sur-longévité de l'usufruitier, grâce à une assurance spécifique.

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